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破解加拿大28

2019-05-27 18:24:09 来源:王者28日报 黄欣

最近,家住市区凯旋城的张先生突然患上急症,短短一个多月,治疗费用就把这个小康家庭压垮了。遇到此事,相信很多人都会有种深深的无力感。那么,市民应如何利用健康险等保险手段规避这类风险呢?

对此,市区保险行业专业人士认为,中产家庭配置保险要遵循“先需求后产品、先大人后小孩、先保障后理财”的原则。

买健康险应坚持保障优先

近年来,在健康险快速增长的大背景下,各大保险公司均推出了不同类型的健康险。作为消费者,如何有针对性地选择一款合适的健康险显得尤为重要。

从健康险需求端来看,商业健康险作为社保的有效补充,是缓解医疗负担、完善家庭保障、弥补收入损失的有效途径。

据数据显示,2017年,中国市场的健康险保费达4390亿元,同比增长8.6%;健康险赔付款达1294亿元,同比大幅增长29.38%。其中,重疾险其保费占全部健康险保费收入的90%。到了2018年,健康保险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%,2018年累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增长108.3%。

目前,市场上保险产品纷繁复杂,消费者应如何选购?

市区某保险公司理财经理表示,买保险,一是保障优先,首先购买医疗险、意外险、重疾险,然后购买一些长期险,比如定期的寿险、分红险。二是全家的风险规划,家庭支柱优先,先大人再小孩。三是先买保障型的险种,再买理财类保险。

市区某保险公司理财顾问认为,选择重疾险和意外险,在最理想的状态下,保额应该是个人年收入的5倍,因为有统计显示,一般重疾患者需要5年的康复时间,才能回到工作岗位。医疗险保额常规是100万元至300万元。

业内人士将上述建议概括为三大原则:“先需求后产品、先大人后小孩、先保障后理财。”普通消费者对保险的需求可以概括为5个字:生、老、病、死、残。因此,消费者可以有针对性地买保险。

各类百万医疗险消费者应如何选择?

目前,国内百万医疗险市场需求日益增长。所谓百万医疗险,即消费者只需要投保几百元,就可获得100万元甚至数百万元的医疗险保额,保单有效期为1年,到期后可续保。由于具有保费低、保额高的特点,一经推出便受到消费者青睐。

对于如何选择百万医疗险,市区某保险公司一理财顾问认为,保险消费者该在选择时应关注以下四点。

一是医疗责任要全面。首先,医疗险要不限治疗手段。其次,医疗险的报销范围要不限药品,对于特别严重的疾病应该有权利接受特需医疗,享受更好的救治。

二是医疗险要有更低的赔付成本。百万医疗险保费仅几百元,保额却高达百万元,保险公司为什么推出这样的产品?因为设置了1万元的免赔付门槛,部分产品也可以一家人共享1万元免赔额。

三是医疗险要考虑到综合的就医服务。如果保险公司可以提供医疗垫付的话,无疑是雪中送炭。

四是医疗险要有更多的医疗资源。针对消费者如何给全家选购百万医疗险,专家表示,首先,一定要趁健康的时候买保险。其次,对于老年人而言,60岁之前买百万医疗险可以续保到80岁,如果超过了这个年龄,或者患有“三高”,可以买老人防癌险。

需要注意的是,目前,市场上的商业健康险不下百种,挑选的时候可以货比三家,选择最适合自己的产品。同时,在选购时必须要逐字逐句读懂保险条款,特别是其中的免赔条款,一定要格外仔细阅读。 (黄欣)

编辑:田清秀
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